O que é um Roth IRA Roth IRAs são uma ótima maneira, imposto-eficiente para salvar para sua aposentadoria. O que é um Roth IRA Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria especial, onde você paga impostos sobre o dinheiro indo para a sua conta e, em seguida, todas as retiradas futuras são livres de impostos. Como beleza, o benefício de um Roth IRA está no olho do espectador e tudo depende do beholders imposto bracket8211 agora e quando ele ou ela se aposenta. Embora não haja dedução de imposto inicial para as contribuições de Roth IRA como existe com um IRA tradicional, as distribuições de Roth são isentas de impostos quando você segue as regras. E porque cada centavo que você esconde em um IRA de Roth é seu moneynot um presente imposto-subsidized do tio Samyou pode bater suas contribuições (mas não seus ganhos) em qualquer altura que tax-free e penalidade-livre. Roth IRAs fazem mais sentido se você espera que sua taxa de imposto seja maior durante a aposentadoria do que sua taxa atual. Isso torna Roth IRA ideal veículos de poupança para os jovens, os trabalhadores de baixa renda que não vai perder a dedução fiscal antecipada e que se beneficiarão de décadas de livre de impostos, composto de crescimento. Roth IRAs também apelar para quem quer minimizar sua mordida de imposto na aposentadoria, bem como mais velhos, os contribuintes mais ricos que querem deixar ativos para seus herdeiros isentas de impostos. Você pode contribuir para um IRA Roth em qualquer idade, desde que você ganhou renda de um emprego. Isso significa que eles são apropriados para todos, desde atores infantis até recepcionistas septuagenários do Wal-Mart. Você é elegível Primeiras coisas primeiro. Existem limites de elegibilidade de renda, então se você ganhar muito dinheiro, você não pode contribuir para um Roth IRA. Mas com uma renda familiar média de cerca de 50.000, a maioria dos americanos se qualificar para Roth IRA contribuições. (Se o seu rendimento for muito alto, você pode converter alguns ou todos os ativos em seu IRA tradicional para um IRA Roth, mas você terá que pagar impostos sobre o montante total que você converter. Para detalhes, veja mais sobre Roth IRA conversões). Para o ano fiscal de 2016, você pode contribuir com o máximo de 5.500 para um Roth IRA (6.500 se você tiver 50 anos ou mais até o final do ano) se você é solteiro ou o único chefe de uma família eo seu rendimento bruto ajustado modificado MAGI) é inferior a 164.000. Ou, se você é casado arquivando em conjunto, você pode contribuir o valor máximo para um IRA Roth se sua renda é inferior a 183.000. Você pode fazer uma contribuição parcial para um Roth IRA se você é solteiro e sua renda é entre 116.000 e 131.000 ou se você é casado arquivamento em conjunto e sua renda é entre 183.000 e 193.000. Você não pode contribuir para um IRA Roth se sua renda está acima desses níveis. (As regras especiais aplicam-se a casais casados que vivem juntos em qualquer momento durante o ano, mas que apresentam declarações fiscais separadas. Nem pode contribuir para um Roth IRA se sua renda exceder 10.000.) 1 2016 Roth IRA Renda e Limites de contribuição Inelegível para um Roth direto IRA (saiba mais sobre um 8220Backdoor Roth IRA8221) Uma advertência: Se você ganha menos do que o limite máximo de contribuição, você pode contribuir somente tanto quanto você ganhou. Assim, se (por exemplo, você ganhou apenas 3.000, você poderia contribuir apenas 3.000 para um IRA Roth para o ano. Cônjuges não podem contribuir com o montante máximo para um IRA Roth, desde que o cônjuge trabalha ganha o suficiente para contribuir para ambos As contas ea renda familiar não exceder os limites de elegibilidade de renda do IRS Saiba mais sobre o IRA Spousal Outros benefícios Além das taxas de imposto, algumas características únicas do Roth podem influenciar a sua decisão sobre se contribuir para um Roth IRA Flexibilidade: Você pode retirar Suas contribuições a qualquer momento, sem impostos ou penalidade Embora você normalmente deve manter a conta Roth por pelo menos cinco anos e ser pelo menos 59 antes de você pode tocar os ganhos livres de impostos e isenção de penalidade, existem exceções, incluindo morte ou deficiência Do titular da conta ou usar até 10.000 para comprar uma primeira casa para você ou para certos membros da família. Além disso, você pode evitar a penalidade de retirada antecipada, mas ainda irá incorrer em impostos sobre a renda, se você retirar Ganhe cedo para pagar os custos do ensino superior para você ou um membro da família. Não retiradas obrigatórias: os titulares de conta Roth nunca são forçados a retirar dinheiro (os IRAs tradicionais exigem retiradas a partir dos 70 anos de idade). Isso é particularmente útil para fins de planejamento imobiliário, pois permite que o saldo da conta continue a crescer. Herdeiros não pagam impostos sobre a renda herdada Roth IRAs, mas eles são obrigados a ter distribuições ao longo de suas vidas. Economia durante a aposentadoria: Você pode fazer contribuições para um Roth se você continuar a trabalhar na aposentadoria, enquanto você permanecer dentro dos limites de renda. IRAs tradicionais não permitem contribuições depois dos 70 anos. Prazos de contribuição Desejo que você tinha contribuído para um Roth IRA para o ano fiscal de 2016, mas com medo que você perdeu o barco Não se preocupe. Você tem até o dia 17 de abril de 2017, prazo de arquivamento de imposto para fazer sua contribuição de Roth IRA para 2016. 1 Os limites de elegibilidade de renda de Roth não são afetados pela cobertura por um plano de aposentadoria de empregador. Essas limitações se aplicam apenas a contribuições 8211 isentas de impostos para IRAs tradicionais.5 Investimentos que você pode manter em um plano IRAQualified Para milhões de americanos, a liberdade oferecida pela auto-dirigida. Tradicional e Roth IRAs pode ser muito atraente. Essas contas não se limitam à seleção estreita de investimentos que normalmente são oferecidos dentro de planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como planos 401 (k) ou 403 (b). Quase todo o tipo de investimento é permissível dentro de um IRA, incluindo ações, títulos, fundos mútuos, anuidades. (UITs), fundos negociados em bolsa (ETFs) e até imóveis. Mesmo planos qualificados são autorizados a segurar mais qualquer tipo de segurança, bem, embora fundos mútuos, anuidades e ações da empresa tendem a ser os três veículos principais utilizados nestes planos por várias razões. Mas existem algumas limitações sobre os tipos de investimentos que podem ser realizadas dentro de contas de aposentadoria este artigo explora a lista de alternativas de investimento inadmissíveis que não podem ser alojados dentro de uma conta de aposentadoria fiscal diferido. A lista de veículos de investimento que não podem ser alojados dentro de um IRA ou plano qualificado não deve ser confundida com a lista de transações proibidas que não podem ser feitas com essas contas, como emprestar-se dinheiro a partir de Um IRA. Quando perguntado sobre os tipos de investimentos que podem ser usados dentro de IRAs e outros planos de aposentadoria, a maioria dos instrutores e especialistas em planos de aposentadoria simplesmente lista os veículos não permitidos e, em seguida, adicione a ressalva de que tudo sob o sol é permitido. (Saiba mais em Evitar transações proibidas em seu IRA.) A lista de investimentos que não podem ser usados dentro de IRAs e outros planos de aposentadoria é detalhada como segue: Seguro de vida Como regra geral, nenhum tipo de contrato de seguro de vida pode ser intitulado como um IRA ou plano qualificado, ou ser alojado em tal conta ou plano. Isso inclui políticas de vida inteira, universais, de prazo e variáveis de qualquer valor para planos IRAs, SEP e SIMPLE. Planos qualificados contêm uma exceção a esta regra, conhecida como regra de benefício acidental. Esta regra determina que planos qualificados são autorizados a comprar uma pequena quantidade de seguro de vida para um determinado participante do plano. No entanto, uma vez que o principal objectivo do plano é fornecer benefícios de aposentadoria, o montante do benefício de morte deve qualificar como acidental em relação ao saldo do plano. O tipo de teste que o IRS usa para determinar esse montante depende do tipo de seguro que é comprado no plano. Os planos de contribuição definida que adquirem seguro de vida inteira devem atender ao teste 50, que determina que a quantia de prêmio comprado no plano por empregado não pode exceder 50 da contribuição total dos empregadores (mais qualquer perda de plano) para cada conta de empregados. Para as políticas de prazo e universais, o limite é de 25 das contribuições do empregador, mais confiscos. Tipos de Posições Derivadas Qualquer tipo de negociação derivada que tenha risco ilimitado ou indefinido, tal como a escrita de chamada nua ou os spreads de razão . É proibido pelo IRS. No entanto, muitos custodiantes IRA irá proibir o uso de qualquer tipo de negociação de derivativos dentro de suas contas, exceto para escrita de chamada coberta. Isso ocorre porque IRAs são projetados para fornecer segurança de aposentadoria, de modo que o uso de instrumentos especulativos, como derivados, é muitas vezes proibido. Aqueles que desejam negociar futuros ou contratos de opções dentro de seus IRAs devem olhar para os depositários mais liberais que permitem o uso de outros tipos de investimentos alternativos. Tais como fundos de hedge ou arrendamentos de petróleo e gás. Mas a maioria dos custodiantes de grandes bancos, corretagem e seguro IRAs patrocinado não vai fazer isso. (Para obter mais informações sobre este tópico avançado, confira os princípios de chamadas cobertas.) AntiguidadesCollectibles Um proprietário IRA que descobre um colecionáveis ou antigos vale milhares de dólares Em venda em uma venda de garagem não será capaz de proteger o imposto sobre o ganho da venda deste activo dentro de um IRA ou outro plano de aposentadoria. Selos, mobiliário, porcelana, talheres antigos, cartões de beisebol, quadrinhos, obras de arte, pedras preciosas e jóias, vinho fino, trens elétricos e outros brinquedos não podem ser mantidos nestas contas em quaisquer circunstâncias. Real Estate Contrariamente ao que muitos acreditam, é possível realizar imobiliário diretamente dentro de um IRA. No entanto, o proprietário IRA não pode beneficiar diretamente da propriedade em qualquer sentido, como por receber rendimentos de aluguel ou viver na propriedade. Portanto, não é possível comprar uma casa com IRA ou plano de aposentadoria dinheiro. Muitos custodiantes do IRA não podem facilitar a propriedade direta de imóveis ou interesses de petróleo e gás, e aqueles que costumam cobrar taxas de administração anuais que são muito maiores do que o normal. Como com todos os outros tipos de colecionáveis, a maioria das moedas feitas de ouro ou qualquer outro metal precioso são proibidas com várias exceções, por exemplo: American Eagle moedas (prova e não) Moedas de moedas de ouro canadense Moeda de moedas de ouro canadense moedas moedas de folha de bordo canadense Para ser permitido ser realizada dentro de um IRA, as moedas devem ser muito puro em seus minerais (a prova de não-prova) Conteúdo e não visto como uma moeda de colecionadores. Krugerrands e as moedas de ouro Double Eagle antigas são proibidas porque não cumprem este padrão. Mas as moedas de ouro que o IRS determina para ter mais valor de moeda real do que o valor de coleção pode ser permitido. O Bottom Line A lista de investimentos que não podem ser realizadas dentro IRAs e outros planos de aposentadoria é minúsculo em comparação com a grande variedade de veículos que podem ser utilizados. No entanto, é útil saber o que não pode ser mantido dentro dessas contas, em alguns casos. Para obter mais informações sobre investimentos inadmissíveis dentro de IRAs ou outros planos de aposentadoria, consulte seu aposentadoria ou conselheiro financeiro. (Aprenda como trabalhar com o homem de imposto para evitar gouged quando você converte seus planos, veja como as contribuições de IRA afetam seus impostos.) O valor de mercado total do dólar de todas as partes proeminentes de uma companhia. A capitalização de mercado é calculada pela multiplicação. Frexit curto para quotFrancês exitquot é um spin-off francês do termo Brexit, que surgiu quando o Reino Unido votou. Uma ordem colocada com um corretor que combina as características de ordem de parada com as de uma ordem de limite. Uma ordem de stop-limite será. Uma rodada de financiamento onde os investidores comprar ações de uma empresa com uma avaliação menor do que a avaliação colocada sobre a. Uma teoria econômica da despesa total na economia e seus efeitos no produto e na inflação. A economia keynesiana foi desenvolvida. A detenção de um activo numa carteira. Um investimento de carteira é feito com a expectativa de ganhar um retorno sobre ele. This. Can você usa seu IRA para comprar uma casa Um IRA é uma conta de poupança de aposentadoria fiscal-vantajosa para os indivíduos criados através de um banco ou outra instituição financeira, companhia de seguros de vida, fundo mútuo ou corretor. Embora as pessoas muitas vezes pensam erroneamente de IRAs como investimentos, eles são realmente contas em que os investimentos são realizados. Muitos IRAs permitem que você escolha de uma seleção de títulos individuais para a conta, como ações. títulos. Fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs) ou você pode escolher uma opção de fundo único, onde a alocação de ativos é feita para você. Depois de abrir um IRA, você pode investir até o limite máximo de contribuição a cada ano (para 2015, isso é 5.500, se você tem menos de 50 anos, ou 6.500, se você é mais velho). Quando você atinge 59 anos, você tem a opção de começar a retirar dinheiro do seu IRA sem penalidades. Uma vez que você virar idade 70, você tem que tomar as Distribuições Mínimas Requeridas (Roth IRA são apenas sujeitos a Distribuições Mínimas Requeridas após a morte do proprietário). Mas o que acontece se você quiser usar algum do dinheiro em seu IRA para comprar uma casa e você não é 59 Embora existam regras muito específicas envolvendo investimentos e retiradas do IRA, é possível usar fundos de um IRA, livre de penalidades, para Comprar uma casa. Aqui estão suas opções. Proprietários da primeira vez Como IRAs são destinados a ajudá-lo a poupar para a aposentadoria, o Internal Revenue Service (IRS) não quer que você retire qualquer dinheiro antes de completar 59. Se você fizer isso, você pode ter que pagar uma penalidade de retirada antecipada de 10. O Contribuyente Relief Act de 1997 mudou algumas das regras IRA, e é possível retirar o dinheiro sem penalidade em certas situações, incluindo a comprar, construir ou reconstruir sua primeira casa. (Para ler sobre outras situações em que o dinheiro de um IRA pode ser retirado sem penalidade, veja 9 retiradas IRA Penalty-Free,) Para usar o dinheiro em seu IRA para comprar uma casa, você deve ser um homebuyer pela primeira vez. Você é considerado um homebuyer primeira vez se você havent possuído uma casa (ou teve interesse financeiro em um) em qualquer ponto durante os últimos dois anos. Assim, mesmo se você possuiu uma casa em algum ponto no passado dizer, há cinco anos você pode muito bem atender a exigência do comprador pela primeira vez. As regras diferem dependendo do tipo de IRA que você tem. Se você se qualificar como um homebuyer pela primeira vez, você pode retirar até 10.000 de seu IRA tradicional para ajudar a cobrir os custos de compra de uma casa. Seu cônjuge também pode retirar até 10.000 de seu IRA (lembre-se, IRAs são contas de aposentadoria individuais que você não compartilhá-los com um cônjuge). Lembre-se de que mesmo que você evite a penalidade de retirada antecipada, você ainda deve imposto de renda sobre qualquer quantia que você (e seu cônjuge) retire. As regras são um pouco diferentes com um Roth IRA. Você pode retirar as contribuições que você fez para o seu Roth IRA livre de impostos e isenção de penalidade a qualquer momento, por qualquer motivo (isso é porque você já pagou impostos sobre as contribuições). Depois de retirar suas contribuições, você pode retirar até 10.000 de seus ganhos para uma compra de casa pela primeira vez sem pagar a penalidade 10. Como um bônus adicional, se você teve o Roth IRA por pelo menos cinco anos, os ganhos retirados são isentos de impostos, se a sua menos de cinco anos de idade, os ganhos são tributáveis. Self-Directed IRAs Outra opção é abrir ou converter o seu IRA existente em um auto-dirigido IRA. Ou SDIRA. Estes são IRAs especializados que lhe dão o controle completo sobre os investimentos na conta. Todos os valores mobiliários e investimentos são mantidos em uma conta administrada por um custodiante ou fiduciário especializado e auto-dirigido (ao invés de um banco ou corretora convencional, como acontece com os IRAs padrão). Uma das maiores atrações de SDIRAs é a sua flexibilidade: SDIRAs permitem investir em uma variedade mais ampla de investimentos do IRAs padrão de tudo, desde LLC s e franquias de metais preciosos e imóveis. E imobiliário não se refere apenas a casas: Você também pode investir em lotes vagos, estacionamentos, casas móveis, apartamentos, edifícios multifamiliares e embarcações. Mas há uma captura: imóveis adquiridos com fundos de um SDIRA não pode beneficiar a sua família ou sua imediata antes de chegar a IRAs distribuição idade. Em outras palavras, você pode usar o seu SDIRA para comprar uma casa quando você tem 45 anos, mas você não pode viver nele até que você é 59. Como IRAs padrão, SDIRAs destinam-se a prever a sua aposentadoria no futuro, para que eles não podem ser usados Para beneficiar você hoje. Além disso, todo o dinheiro que você usa para financiar uma propriedade de investimento SDIRA tem que sair do SDIRA: Se você deve impostos, digamos, ou a propriedade exige reparos como um telhado novo você tem que usar fundos do SDIRA e não outra conta para Cobrir a despesa. Da mesma forma, qualquer dinheiro que a propriedade de investimento ganha tem que voltar para o SDIRA. Se você comprar uma casa e alugá-la, por exemplo, o dinheiro do aluguel que você coletar tem que voltar para o SDIRA. (Para saber mais sobre a abertura de um SDIRA, leia IRA auto-dirigida: o movimento certo para você) Toque em seu 401 (k) Em vez disso, se você tiver um 401 (k). Você pôde pensar sobre fazer exame de um empréstimo dessa conta em vez de retirar o dinheiro de seu IRA. Em geral, você pode emprestar até 50 de seu saldo 401 (k) até um máximo de 50.000 por qualquer razão sem incorrer em impostos ou penalidades. Youll pagar juros sobre o empréstimo, normalmente a taxa preferencial mais um ou dois pontos percentuais, que vai voltar em sua conta 401 (k). Na maioria dos casos, você tem que reembolsar o empréstimo no prazo de cinco anos, mas se você está usando o dinheiro para uma casa, o cronograma de reembolso pode ser prorrogado para até 15 anos. Na maioria dos casos, você reembolsa o empréstimo através de deduções de salário automático. Isso parece fácil, mas é importante entender o que acontece se você perder pagamentos. Se o seu sido mais de 90 dias desde youve feito um pagamento, o saldo remanescente será considerado uma distribuição e será tributado como renda se youre abaixo de 59, youll também deve uma pena de 10. Outra advertência: Se você deixar o seu trabalho (ou são deixar ir), você terá que pagar o saldo do empréstimo inteiro dentro de 60 a 90 dias. Caso contrário, o saldo será tributado e você deve a penalidade de retirada antecipada de 10 (a menos que você tenha mais de 55 anos quando deixar seu emprego). A linha de fundo Porque SDIRAs exigem que você tome um papel ativo em seu planejamento de aposentadoria, eles não são adequados para todos. Além disso, existem regras muito específicas e regulamentos sobre SDIRAs, por isso é importante fazer a sua casa antes do tempo e consultar com um planejador financeiro experiente, advogado andor contador fiscal antes de tomar qualquer decisão. E uma outra coisa sobre IRAs padrão: Mesmo que você não pode tomar um empréstimo de um tradicional ou Roth IRA, você pode acessar o dinheiro de um IRA por um período de 60 dias através do que é chamado de rollover isentas de impostos, desde que você colocar o dinheiro Volta para o IRA (se o que você fazer a retirada de ou outro) dentro de 60 dias. Se você não, a renda (incluindo o estado) impostos e penalidades são impostas. A partir de 1 de janeiro de 2015, você está limitado a apenas um rollover isento de impostos por ano, independentemente do número de IRAs que você possui. O valor de mercado total do dólar de todas as partes em circulação de uma companhia. A capitalização de mercado é calculada pela multiplicação. Frexit curto para quotFrancês exitquot é um spin-off francês do termo Brexit, que surgiu quando o Reino Unido votou. Uma ordem colocada com um corretor que combina as características de ordem de parada com as de uma ordem de limite. Uma ordem de stop-limite será. Uma rodada de financiamento onde os investidores comprar ações de uma empresa com uma avaliação menor do que a avaliação colocada sobre a. Uma teoria econômica da despesa total na economia e seus efeitos no produto e na inflação. A economia keynesiana foi desenvolvida. A detenção de um activo numa carteira. Um investimento de carteira é feito com a expectativa de ganhar um retorno sobre ele. Este.
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